Почему все нуждаются в финтех-стартапах
Объем рынка инвестиций в финтех в 2023 году составил $194 млрд, 80% от него привлекли стартапы в США. Аналитики прогнозируют, что к концу 2028 года он достигнет среднегодового темпа роста в 18,97%, а его центр сместится в Азиатско-Тихоокеанский регион
Благодаря глобальному тренду на автоматизацию финтех-услуги приобрели особую популярность на финансовом рынке. За последние несколько лет эта сфера изменилась, что заставило компании быть более клиентоориентированными. Вместе с этим меняется и технологический аспект индустрии — все чаще используют блокчейн, интерфейс прикладного программирования, роботизированную автоматизацию процессов, анализ данных и т.д.
Сейчас объем рынка финтех составляет $194 млрд, следует из отчета исследовательской компании Mordor Intelligence. Катализаторами его развития стали различные кризисы. Со времен мирового кризиса 2007 — 2008 годов в разы увеличились инвестиции в финтех и расширение сектора стало ответом на недостатки традиционной индустрии финансовых услуг. Пандемия короновируа, в свою очередь, подстегнула развитие отрасли — потребительские расходы в онлайне выросли примерно на 25-30% с марта 2020 года по февраль 2021 года, приводит ТАСС исследование мирового рынка Mastercard. Такой тренд спровоцировал развитие платежных систем и создание новых способов оплаты, а значит и новые возможности для финтех-рынка.
Сотрудничество финтех-стартапов с крупными финансовыми компаниями приводит к увеличению на рынке сделок M&A (mergers & acquisitions — слияние и поглощение, сделки, в рамках которых право контроля бизнеса переходят в руки другого юридического лица, — Forbes Club). Например, в 2021 году крупнейшая компания на рынке PayPal купила сервис «покупай сейчас, плати потом» из Японии Paydy, в том же году другой основной игрок Mastercard приобрел Aiia, ведущего европейского поставщика технологий открытого банкинга. Сегодня к основным игрокам на рынке также аналитики Mordor Intelligence относят компании Ant Financials, Zhong An, Atom Bank, SoFi, Coinbase, Robinhood и Adyen.
По оценкам аналитиков Mordor Intelligence, наибольшую долю на мировом рынке финансовых технологий сейчас занимает Северная Америка. США привлекли больше всего инвестиций в этот сектор, что составило почти 80% от общего объема. При этом финтех не всегда развивается линейно — в период с 2010 по 2019 год общий объем инвестиций в этот рынок резко увеличился, достигнув $215,1 млрд, однако в 2020 году — упал более чем на треть, достигнув $127,7 млрд, но снова вырос в 2021 году, достигнув $226,5 млрд. При текущем сценарии эксперты ожидают, что самым быстрорастущим регионом до 2028 года будет Азиатско-Тихоокеанский регион, а рынок достигнет среднегодового темпа роста в 18,97%
Mordor Intelligence выделяет несколько тенденций, которые будут влиять на финтех-рынок в ближайшем будущем:
- Сотрудничество с традиционными банками. Для устоявшихся институтов банковской сферы это возможность расширить свои услуги, а для финтех-компаний такое сотрудничество открывает доступ к широкой клиентской базе и ресурсам традиционных банков.
- Увеличение активности юзеров. Рост активности пользователей в финтех-приложениях приводит не только к увеличению доходов и количеству транзакций, но и говорит о высоком уровне доверия и лояльности клиентов.
- Криптовалюта и цифровой банкинг. Интерес к криптовалютам и цифровым платежам способствует развитию всего финансового рынка, а компании, специализирующиеся в этой области, получают большое преимущество перед другими.
- Усиление конкуренции. По мере роста конкуренции компании вынуждены вкладывать больше усилий в разработку уникальных продуктов и улучшение качества услуг.
- Уменьшение количества операций с наличными. Рост безналичных платежей и электронных транзакций сокращает зависимость финансовой сферы от операций с наличными.
- Спрос на небольшие транзакции. Такой тренд указывает на растущую популярность микроплатежей и мобильных финансовых приложений.
- Высокий интерес инвесторов. Рост инвестиций в финтех-стартапы стимулирует инновационные решения в финансовой сфере.